Справочник по ОСАГО

Вписать водителя в страховку, то есть в полис ОСАГО с ограниченным списком водителей, можно в период действия договора (п. 3 ст. 16 закона № 40-ФЗ). Страхователь сообщает об этом страховщику, который выдал полис, в письменной форме, незамедлительно и до того, как новый водитель сядет за руль (п. 5.1 Положения Банка России № 837-П в ред. от 10.06.2026). При увеличении страхового риска страховщик вправе потребовать доплату и после её уплаты обязан внести изменения в полис (п. 5.3 того же Положения). Заменить машину или страхователя и изменить срок договора в действующем полисе нельзя (гл. 5 Положения № 837-П).

Ездить без действующего полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) закон запрещает (п. 3 ст. 32 закона № 40-ФЗ), за редкими исключениями из ст. 4. За езду без страховки штраф 800 ₽ (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ в ред. от 04.08.2026), за повторную езду без полиса — от 3 000 до 5 000 ₽ (ч. 3), а если полис есть, но за рулём водитель, не вписанный в него, — 500 ₽ (ч. 1). Камеры на начало октября 2026 года за отсутствие ОСАГО автоматически не штрафуют, официальной даты запуска нет, а сами штрафы по ст. 12.37 КоАП РФ действуют.

КБМ (коэффициент «бонус-малус») — множитель в цене полиса ОСАГО, от 0,46 до 3,92 по Указанию Банка России № 7204-У (в ред. № 7349-У). Для полиса с указанными водителями он зависит от страховых выплат, которые страховщики произвели по ответственности водителей за год, и пересчитывается ежегодно с 1 апреля. Водитель, о котором нет сведений в автоматизированной информационной системе страхования, начинает с 3-го класса, КБМ 1,17. Свой КБМ можно узнать в личном кабинете АО «НСИС» и там же оспорить, если он кажется неверным: об этом два последних раздела статьи.

Сравнивать ОСАГО разных страховых компаний стоит, но не по покрытию: что покрывает полис и какие у него лимиты выплат, одинаково у всех и установлено законом об ОСАГО и правилами Банка России. Цена полиса ОСАГО может отличаться, потому что каждая страховая устанавливает базовую ставку в пределах, заданных Банком России (статья 8 закона об ОСАГО, 40-ФЗ). Сравнивать предложения стоит на одинаковых данных и смотреть не только на цену, но и на то, как страховая будет урегулировать страховой случай. Предложения ОСАГО от страховых компаний, доступных в сервисе, можно получить в чате ПолисБота: нажмите «Оформить ОСАГО».

После дорожно-транспортного происшествия (ДТП) обезопасьте место аварии и решите, оформлять европротокол или сообщать о ДТП в полицию, а затем уведомите свою страховую компанию. Если столкнулись машины, повреждены только они и у всех участников есть ОСАГО, потерпевший подаёт заявление своему страховщику, в остальных случаях — страховщику виновника, не позднее 5 рабочих дней после дня ДТП. Страховщик осматривает машину и в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных, со дня, когда принял заявление и документы, выплачивает возмещение, выдаёт направление на ремонт или отправляет мотивированный отказ.

Европротокол — это оформление дорожно-транспортного происшествия (ДТП) самими водителями, без сотрудников полиции: столкнулись две машины, у обеих есть ОСАГО, повреждены только они, люди не пострадали. Извещение о ДТП заполняют на бумажном бланке или в приложении, например «Госуслуги Авто». Если данные о ДТП не зафиксированы через приложение или ГЛОНАСС, лимит выплаты — до 100 000 ₽, а сам европротокол возможен только без разногласий; если зафиксированы, лимит — до 400 000 ₽ без разногласий и до 200 000 ₽ при разногласиях. Если ДТП подходит под европротокол, сообщать о нём в полицию необязательно; если есть раненые или погибшие, европротокол не оформляют, а вызывают скорую помощь и полицию.

Проверить полис ОСАГО можно бесплатно на сайте НСИС (nsis.ru): главный способ — по номеру машины или VIN на нужную дату, также можно проверить водителя или статус бланка по серии и номеру. С 1 октября 2024 года базу полисов ведёт АО «НСИС», а не Российский союз автостраховщиков (РСА).